L’intérêt méconnu du ménage patrimonial
Le ménage patrimonial est une étape essentielle pour une bonne transmission !
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La plupart d’entre vous est prise au dépourvu lorsque vient le moment de transmettre votre patrimoine.
Ce n’est pas de votre faute. C’est, très souvent, la marque d’un manque de conseil – voire d’un défaut de conseil, dont sont victimes la plupart des clients. Et c’est une faute dont se rend coupable la plupart des conseils patrimoniaux.
Même certains d’entre vous, qui sont pourtant suivis, sont pris au dépourvu, et se retrouvent à devoir payer des sommes absolument énormespour pouvoir transmettre leur patrimoine. Alors que vous êtes suivi, ou que vous vous croyez suivi.
Et, pour vous, qui êtes très probablement concerné, c’est la double peine : non seulement votre conseil patrimonial ne remplit pas sa mission, ne fait pas son travail ; mais, en plus, le fisc vous fait passer à la caisse et vous oblige à lui signer un gros chèque.
Pour beaucoup d’entre vous, c’est l’incompréhension. La douche froide. Et, franchement, on vous comprend, quand on voit le nombre de clients qui frappent à la porte de notre cabinet, alors qu’ils sont suivis par ailleurs.
C’est pour cette raison que le suivi patrimonial est très important.
La transmission de votre patrimoine, même si c’est un moment lointain et auquel vous n’avez absolument aucune envie de penser, doit être anticipée. En faisant cela, vous n’allez pas réfléchir au pire. Au contraire, vous allez vous tranquilliser. C’est ça qui va vous apporter la sérénité.
Et l’une des étapes pour être serein dans tout ça, c’est de faire le ménage patrimonial. Normalement, l’audit patrimonial que vous avez réalisé – s’il est bien fait et s’il n’est pas qu’une simple obligation administrative et déontologique – doit déjà vous donner un état des lieux.
Le ménage patrimonial va vous apporter deux avantages très importants :
- Le ménage patrimonial va clarifier la détention et la transmission de votre patrimoine, de sorte que vous saurez exactement ce qu’il faut faire pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions, et au prix le plus juste. Or, vous êtes nombreux à ne pas parvenir à cette première étape, parce que votre conseil patrimonial ne vous en parle jamais. Et c’est absolument dramatique, parce qu’au-delà de l’argent que vous perdez inutilement, cette absence d’anticipation vous donne un stress important – alors que vous pouvez l’éviter.
- Le ménage patrimonial permet de mettre en œuvre – effectivement – la transmission de votre patrimoine. Au lieu d’être un événement retardé et contraint, votre transmission devient quelque chose qui est attendu, et anticipé avec sérénité. Parce que vous saurez comment les choses se passeront.
C’est pour cette raison qu’il est très important de passer par cette étape. Mais, malheureusement, rares sont les conseils patrimoniaux qui vous le proposeront d’eux-mêmes. Parce que la plupart d’entre eux n’y pense même pas. Ce n’est pas quelque chose qui leur vient à l’esprit, parce que beaucoup d’entre eux sont mal formés.
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