La philosophie de mon family office est tellement éclatante, qu'elle a fait l'objet d'une tentative desespérée de copiage (le mot est faible) par un avocat ! Je vous raconte tout ici, où vous saurez également enfin ce qui se cache derrière un vrai family office.
Nota : La lecture de ce document est très longue. N'ayez pas peur : vous allez, en réalité, gagner du temps ! Oui !
Pourquoi ?
C'est très simple : vous saurez alors exactement ce dont vous avez vraiment besoin ! Et c'est cela qui va vous faire gagner beaucoup de temps - et beaucoup de sérénité - pour la suite !
Qui s’occupe de vous ?
Qui s’occupe vraiment de vous ?
Si vous avez besoin de plus de 2 secondes pour répondre à cette question, alors…
Les lignes qui suivent valent de l’or (oui, vraiment, ce n’est pas une figure de style).
Lire ce qui va suivre va vous épargner de nombreux tourments – et surtout vous éviter de faire de gros chèques au fisc.
Et si vous êtes entrepreneur, alors cette page va vous intéresser particulièrement.
Avant de vous dire pourquoi, j’ai une question pour vous :
Vous avez un expert-comptable. C’est sûr.
Vous avez un avocat. Que vous voyez de temps en temps quand vous en avez besoin (mais sinon, avouez : vous préféreriez ne pas le voir. D’ailleurs, quand vous le voyez, ça vous stresse légèrement.).
Vous avez un notaire. Mais vous ne vous rappelez pas de la dernière fois où il vous a appelé. Et puis, de toute façon, il ne s’occupe que d’immobilier, donc…
Donc, vous avez tout le gratin.
Vous êtes entouré de tous ces pros qui connaissent très bien leur métier.
Qui ?
Qui s’occupe de tout le processus pour vous ?
Personne !
Résultat : vous êtes balloté entre les trois – et vous ne savez pas où en sont les choses (c’est un vrai problème, et je vais vous dire pourquoi ensuite).
Et ça, ça vous fait perdre :
Imaginez le confort que vous auriez, si vous n’aviez à vous occuper de rien !
Mais, au fond, vous le savez : ce n’est pas le cas. Ce n’est pas le ressenti que vous avez en ce moment quand vous y pensez. Ce n’est pas ce que vous vivez.
Or, vous le savez aussi, vous avez besoin de ces professionnels pour vous épauler.
Mais comme personne ne fait le lien entre eux et vous, vos projets de vie prennent du retard.
Ils sont remis à plus tard.
Et, comme vous le verrez si vous parcourez le fonds documentaire de mon cabinet…
Maintenant, voilà le problème :
Vous êtes peut-être suivi par un conseiller patrimonial.
Mais, globalement, il se borne à vous proposer des placements.
Et il disparaît.
Et, une fois par an, il revient vous voir.
Mais détrompez-vous : ce n’est pas par plaisir.
C’est par devoir.
Un devoir déontologique. Contraint. Forcé. Vous dire pourquoi sort du cadre de cette page, mais vous trouverez la réponse dans le fonds documentaire que je mets à votre disposition en libre-service.
En fait, vous n’avez pas un gros problème.
Vous en avez quatre.
Et plus vous attendez pour les régler, plus ça va faire mal.
Mal en argent, c’est sûr.
Mais, surtout, mal à votre famille. C’est le genre de chose silencieuse qui fait des dégâts profonds et définitifs.
C’est vraiment ça que vous voulez ?
Vous voulez vraiment laisser ça comme souvenir à votre famille et à vos enfants ?
Non ?
Alors, maintenant, voici les quatre problèmes que vous devez régler – avant qu’il ne soit trop tard.
Rien ne vous est vraiment expliqué. C’est presque du charabia et vous avez l’impression qu’il faut un doctorat pour comprendre ce qu’il vous raconte. Vous ressortez de là sans rien avoir compris.
Pire, vous avez envie que le rendez-vous se termine au plus vite.
Et pourtant, vous ne le savez peut-être pas, mais le notaire est un passage absolument crucial pour la gestion et la transmission de votre patrimoine !
Et je ne parle pas d’acheter ou de vendre une maison.
Non, je parle de vous.
De votre famille.
De vos enfants.
Et si vous ne faites pas certaines choses avant une certaine date (que personne ne vous dira, et surtout pas le fisc) …
Ça, c’est pour le côté du notaire.
Voyons maintenant un autre problème, du côté de votre expert-comptable, cette fois-ci.
Sans me tromper (vous verrez pourquoi je ne me trompe pas, plus loin dans cette page), je peux vous dire que les clients de l’expert-comptable, le voient comme ‘Monsieur Chiffres’.
Et c’est normal, puisque l’expert-comptable lui-même passe son temps à remplir des chiffres dans un tableau !
(Evidemment, il ne fait pas que ça, mais quand même… je l’ai vu de mes yeux. Les experts-comptables veulent se développer, mais ils sont accaparés par leur mission qui consiste à produire des chiffres, encore et encore.)
Globalement, quand vous voyez votre expert-comptable, c’est pour monter une SCI (ce qui peut être une grosse erreur), une holding (et les conséquences vous sont parfois mal expliquées) ou pour remplir vos obligations légales.
Bref, tout ça n’est pas forcément très folichon.
Mais le pire, si vous vous contentez de faire ça, c’est que…
Absolument. Votre expert-comptable est une pièce essentielle.
Mais, très souvent, il n’a pas le temps de vous proposer de services spécifiques à vos besoins, parce qu’il n’a pas vraiment le temps.
Malheureusement.
Alors, il reste votre avocat.
Et, là aussi, vous avez encore un problème…
Et c’est essentiel. Absolument.
Mais ça ne fait pas tout. Loin de là.
Quand vous le voyez, c’est parce que vous y êtes obligé. Pour faire un montage.
Ou pour gérer un conflit qui a éclaté (ou qui va éclater).
Tout ça, c’est très bien.
Mais si vous ne prenez pas en compte d’autres choses (et je parle de choses qui sont difficiles à mesurer, qui ne se comptent ni en argent, ni en économies d’impôts, ni rien de ce genre), alors vous serez peut-être raccord d’un point de vue réglementaire, mais…
Et les dégâts seront bien plus lourds et définitifs !
Et ils ne se compteront pas en argent, mais en relations avec vos enfants !
Et si vous loupez ça (quelle qu’en soit la raison), vous ne pouvez pas revenir en arrière !
Déjà que tout ce beau monde est difficile d’accès… et difficile à comprendre…
Mais, par-dessus le marché, vous perdez du temps. Parce que, comme rien ne vous est vraiment expliqué, vous remettez à plus tard.
Et il est là, le drame.
Parce que, même si vous ne faites rien, même si vous préférez remettre à plus tard…
Le bon côté des choses, c’est que, maintenant, vous êtes prévenu !
Maintenant, je vais me présenter un peu.
Je suis Sevan Khatcheressian.
A la base, j’ai un diplôme de notaire. Cette profession à la fois admirée et critiquée pour des raisons diverses et variées.
Des familles qui se déchirent.
Des couples qui se séparent.
Et des destins qui se brisent.
Et évidemment, moi, j’étais aux premières loges pour assister, bien malgré moi, à ces naufrages humains – puisque j’étais chargé de rédiger les différents contrats pour régler tout ça.
La première, c’est de le faire quand le dossier arrive sur le bureau. C’est trop tard, je ne recolle rien, je ne fais qu’encaisser le chèque pour le fisc.
Bilan : vous pleurez parce que vous avez tout perdu. Et en prime, vous ne comprenez pas pourquoi, parce que personne ne vous explique clairement.
Ainsi va la vie fiscale – enfin, officiellement.
Parce qu’il existe, en vrai, une troisième voie, mais qui n’est presque jamais mise en avant.
Et je vais vous parler, plus loin.
Ça, c’est pour le côté notaire. Mais, au fil du temps, j’ai senti qu’il me manquait quelque chose :
Je ne savais pas comment fonctionne une entreprise.
Et je voulais une compréhension fine. Complète. Juste. Pas juste un vernis.
Le problème, c’est que les études de droit, même si elles sont très sélectives, ne préparent pas à gérer une entreprise. Ni à la transmettre.
Et ça, c’est un problème.
Et moi, les problèmes, je les règle.
Alors, ce qui me manquait, je suis allé le chercher à la source…
J’ai suivi la même formation qu’eux : l’expertise comptable.
J’aurais pu obtenir le Diplôme d’Expertise Comptable, mais je me suis arrêté au niveau du master, le Diplôme Supérieur de Comptabilité et de Gestion.
Parce qu’il est impossible, déontologiquement, de cumuler deux statuts libéraux.
Cette formation et ce passage chez eux, m’ont montré ce qu’est une entreprise de l’intérieur.
Comment elle naît.
Comment elle vit.
Comment elle respire.
Et comment elle peut, aussi, mourir.
Mais vous vous posez sûrement la question :
Y a pas un truc qui s'appelle la loi Macron ? Les notaires peuvent s'installer librement, maintenant, non ?!
La réalité est (beaucoup plus) nuancée - et beaucoup moins jolie que cette présentation simplifiée.
Maintenant, oui, on a bien une liberté d'installation...
... soumise à tirage au sort !
Allez comprendre... (chez nous, personne ne comprend, et c'est le plus grand mystère de l'Univers, après la Création... et la Résurrection de Jésus alors que son tombeau était gardé par deux colosses et une grosse pierre...)
Et les notaires déjà installés peuvent s'inscrire au tirage au sort !
Donc, à ce jour, oui, officiellement, tout les diplômé notaires peuvent s'inscrire au tirage au sort.
Sauf que, dans la réalité, un nombre incalculable d'entre eux sont forcés de faire autre chose et de se reconvertir (j'ai vu des reconvertis en profs des écoles, en agents administratifs, et en conducteurs de bus... qaund ils ne sont pas déprimés après autant d'années d'études et de sacrifices).
Je vous mets au défi de me donner une seule profession qui interdit littéralement à ses diplômés de s'installer !
Même en médecine, on n'ose pas leur faire ça (puisque le numerus apertus est placé avant !)
(Certains diplômés notaires parlent aussi d'une autre raison : certains murmurent qu'il y aurait des pressions à des niveaux très hauts pour que certains gardent leurs privilèges...)
Donc, comme je n’ai pas pu m’installer librement comme notaire (il me manquait quelques places au tirage au sort créé par la loi Macron), j’ai créé mon propre cabinet de conseil.
Parce que j’aime le conseil.
Vraiment.
Et ce que je vous apporte va beaucoup, beaucoup plus loin que de la simple gestion de patrimoine.
Voici pourquoi :
Votre conseiller (commercial) en gestion de patrimoine – si vous en avez un : La très grande majorité du temps, malheureusement pour vous, il se contente de vous ‘recommander’ des placements. Et puis c’est tout.
Il se contente de placer votre argent. C’est bien. C’est intéressant. Mais ça ne règle pas du tout vos problèmes.
Votre notaire (vous n’en avez peut-être pas mais vous allez quand même en avoir besoin) : Globalement, il s’occupe de vos achats immobiliers. C’est un peu réducteur, mais mes confrères me pardonneront.
Ce qui est certain, par contre, c’est que si vous ne venez pas voir votre notaire, il ne vient pas vous voir non plus.
Mais, encore faut-il que vous sachiez quand aller le voir. Et ça, franchement, si vous n’êtes pas bien entouré, bien conseillé, c’est compliqué.
Pour que vous vous rendiez bien compte de la situation actuelle en vrai, telle qu’elle est vraiment, voici comment les choses se passent concrètement :
Et là… Plus rien. Si vous n’avez pas de notaire, rien ne se passe. Alors bien sûr, votre conseiller peut vous en donner un. Mais ça va être à vous de faire la démarche d’y aller. Vous perdez du temps. Et vous n’y allez pas, finalement. Vous repoussez à plus tard.
Parce que l’inconnu fait peur. L’inconfort fait peur.
Franchement, je vous comprends.
Et pour ceux d’entre vous qui veulent transmettre ou vendre leur entreprise, là aussi, c’est la croix et la bannière : il vous faut un expert-comptable.
Problème : ni votre conseil patrimonial, ni votre notaire, ne parlent la même langue que lui. Et je vous épargne les querelles de chapelles.
Ça fait quand même pas mal de problèmes, tout ça.
Alors, certains cabinets vous proposent de jouer les intermédiaires. C’est même une promesse qui est fièrement affichée chez eux. Le problème...
Voici pourquoi – et voici comment les choses fonctionnent la grande majorité du temps :
Maintenant, certains vous proposent de faire les entremetteurs, la liaison.
C’est vrai.
Mais, honnêtement, ça ne va pas très loin : ils se contentent de passer les plats (véridique !), sans suivi réel pour vous (ce dont vous avez le plus besoin, surtout dans des moments pareils).
Au final, franchement, vous n’êtes pas plus avancé.
Je garde en tête le cas d’un client qui est venu me voir.
Il était déjà suivi par son conseiller (commercial) en gestion de patrimoine attitré.
Donc tout allait bien dans le meilleur des mondes.
Enfin… en apparence seulement…
Oui, il avait des placements (ce que 95 % des conseillers patrimoniaux proposent).
Mais même les meilleurs placements ne suffisent pas à rattraper le mal qui est fait !
Une vie de travail (il sauve des vies).
Une famille et 4 enfants.
Et… une transmission qui n’est pas faite.
Pourquoi ?
Tout simplement parce que son conseiller patrimonial est aux abonnés absents ! Alors qu’il s’occupe (officiellement) de lui depuis 15 ans…
Alors, oui, il lui a conseillé un notaire. Mais c’est tout.
Il l’a laissé prendre rendez-vous. Seul.
Il l’a laissé aller au rendez-vous. Seul.
Il l’a laissé se dépatouiller avec le jargon juridique quasiment impossible à comprendre si vous n’êtes pas notaire vous-même. Seul.
Il l’a laissé seul.
Vraiment seul.
Et vous savez ce qu’il s’est passé ensuite ?
Rien. Absolument rien.
Le notaire ne le rappelle pas.
Son conseiller (commercial) en gestion de patrimoine ne rappelle pas le notaire (il est sûrement occupé à faire signer des assurances-vie mal ficelées, pourvu qu’il touche ses commissions).
Donc, tout le monde attend. Et personne ne fait rien.
Enfin, presque tout le monde…
Parce que, pendant ce temps, le fisc, lui, regarde tranquillement le compteur qui tourne, le temps qui s’écoule.
Et il va présenter une facture très salée…
Parce que rien n’avait été anticipé.
Donc il a fallu tout faire dans l’urgence.
Dans l’incompréhension.
Dans les pleurs.
Et dans les larmes.
Le fisc est content.
Mais pas ce Monsieur.
Sa famille s’est déchirée. Littéralement.
Ses enfants ne lui parlent plus.
Et il se demande quel souvenir ils auront de lui quand il ne sera plus là. Voilà comment les choses se passent réellement.
Si vous avez les bonnes cartes en mains.
Et c’est justement pour ça que j’ai créé ce cabinet.
J’ai fondé ce cabinet parce qu’il faut que quelqu’un s’occupe de vous.
Vraiment de vous.
Je suis votre interlocuteur unique. Je dialogue littéralement – et directement – avec ces trois corps de métiers absolument essentiels.
Je vous offre :
Un service de gestion de vos contrats : plus de prises de tête, ni d'insomnies : on sait tous que le passage chez le notaire est un moment important... et stressant. Quels documents apporter ? Pourquoi ?
C'est pour ça que j'ai créé pour vous ce service spécifique.
Attention : il ne s'agit pas d'un service de passage de plats, mais du service qui va réellement vous tranquiliser.
Concrètement : je vous accompagne chez le notaire. Si vous en avez un : tant mieux, et je le contacte pour vous. Et si vous n'en avez pas, je vous en donne un, qui est aligné sur ma méthode de travail et vos intérêts.
Et j'assiste au RDV. J'assure votre propre suivi administratif. Je mets les mains dans le cambouis. Pour vous.
Je relance le notaire. Pour vous. Parce que les notaires sont surchargés de travail, et que les documents sont souvent rédigés dans l'urgence. C'est mon service de navette notariale. Pensé spécifiquement pour vous. Pour vous alléger du poids des soucis.
Je réceptionne les projets. Pour vous. Et je vous les explique concrètement. Je vous montre ce qui est important. Et je m'assure que vous compreniez les enjeux. Parce que ça va impacter votre famille.
Et s'il y a des modifications à faire avant la signature ? Je m'en charge directement, en dialoguant avec le notaire, directement. Vous, vous n'avez rien à faire.
Si vous avez besoin d'un expert-comptable : même topo. Mêmes démarches. Même suivi. Pour vous.
Et je fais le lien tous ces professionnels pour vous. Pour que vous puissiez être serein. Et que vous ne perdiez pas de temps dans ces interminables parties de ping-pong qui finissent par vous coûter un maximum d'argent, et qui déchirent votre famille. Pour rien. Ne me croyez pas, lisez les documents consacrés au prix de l'attente, à votre disposition dans le fonds documentaire. Et vous verrez la somme énorme que ça vous cûte réellement, d'attendre et de ne rien faire.
Ce service de gestion couvre tous vos contrats patrimoniaux. Je les centralise. Parce que c'est hyper-important pour que vous puissiez transmettre votre patrimoine au meilleur tarif !
Un service de planification successorale : Oui, je sais. Personne, absolument personne, ne veut parler de ça. Je vous comprends. Mais c'est mon devoir de vous dire ce qui va se passer si vous n'en parlez pas.
Ce service couvre la gestion de vos actifs numériques. Mais aussi, on s'occupe de vos contrats "oubliés". Et c'est ahurissant le nombre de contrats d'assurance-vie qui sont oubliés ! Et quand c'est le cas, c'est le fisc et l'Etat qui se frottent les mains ! Et vos enfants, eux, ils pleurent !
C'est aussi pour cette raison, pour vous éviter de coûteuses déchirures familiales, que j'interviens pour pacifier les liens de votre famille, si vous en avez besoin. Et il y a pas mal de non-dits à ce sujet, si vous voyez ce que je veux dire... Ce service vous déchargera d'un poids psychologique sans mesure.
Grâce à ça, plus jamais vous ne vous demanderez si vous avez fait les bons choix pour vos enfants et votre famille. Parce que vous saurez que c'est oui. Et vous serez apaisé.
Un service de conciergerie : Pour la gestion de vos propriétés immobilières.
C'est quelque chose qui va beaucoup vous intéresser si vous êtes expatrié et que vous avez gardé des biens en France. Ou si vous avez un parc immobilier à gérer.
Un service de transmission d'entreprise : Parce qu'une entreprise, ce n'est pas que des chiffres. Non, non, non. C'est beaucoup d'autres choses, et certaines ne sont presque jamais traitées !
Je pilote et encadre les négociations pour vous. Je mets à votre disposition mon équipe d'avocats, de notaires et d'experts-comptables afin de vous assurer une transmission sereine et efficace, au mieux de vos intérêts.
Il peut s'agir d'une vente pure et simple (et, dans ce cas, vous recevez de l'argent sonnant et trébuchant) ou d'une transmission familiale (et là, c'est spécifique !).
Pour la transmission d'entreprise familiale : Il y a un processus spécifique. Et si vous ne le suivez pas bien, c'est vos enfants (tous vos enfants) qui en paieront les pots cassés !
Vous pensez à transmettre votre entreprise : très bien. Mais avez-vous pensé à transmettre le pouvoir aussi ?
Un service de documentation bancaire : Qui vous sera très utile pour vous assurer d'obtenir votre prêt pour financer vos projets.
Je vous assiste dans la négociation de votre contrat de prêt avec la banque (il y a des spécificités dans certaines clauses et il faut connaître comment les chses fonctionnent vraiment).
Et je suis présent à vos côtés dans la négociation des garanties. Pour vous aider à sélectionner les meilleures pour vous, sans vous faire avoir.
Un service dédié à vos acquisitions immobilières : Je vous assiste dans la négociation et la présentation de votre offre d'achat.
Mais je suis aussi présent pendant tout le processus du contrat : compromis de vente et achat définitif, afin de vous éviter les pièges d'un achat mal préparé. De nombreux soucis en moins pour vous. Et une sérénité retrouvée !
Mais comment je peux faire ça ? Tout simplement parce que…
Tous les problèmes que j’ai évoqués, je les règle avant qu’ils ne se présentent.
Pour vous, concrètement, ça veut dire :
Ici le conseil patrimonial va beaucoup plus loin. Et pour vous rendre compte de ce que ça veut dire pour vous, regardez ce que vous vivez en ce moment :
Personne ne s’occupe de vous.
Répondez, pour vous-même, à chacune de ces questions :
Si vous hésitez ou ne connaissez pas la réponse ne serait-ce qu’à une seule de ces questions, alors vous avez besoin d’un rendez-vous pour clarifier l’avenir de votre famille.
Et c’est justement pour vous aider à répondre à ces questions, et à obtenir enfin la sérénité que vous méritez tant, que je vous épaule à chaque stade de la vie de votre famille, et à chaque étape importante pour vous.
En passant par la conception, la gestion, l’exécution et la révision de vos contrats. C’est ça qui va préserver l’harmonie de votre famille et vous apporter la sérénité.
Une transmission, ça se prépare. Et croyez-moi : votre patrimoine sera transmis, que vous le vouliez ou non. La seule inconnue, c’est :
Combien vous voulez que ça coûte à vos enfants ?
Si vous ne savez pas répondre à cette question, ou si vous hésitez, alors bienvenue.
Frappez à ma porte et sollicitez un rendez-vous au cabinet, en remplissant l’encart jaune or que vous voyez en haut de page.
Sevan Khatcheressian
Nota : Si vous avez un patrimoine qui sort de l'ordinaire - c'est-à-dire composé d'actifs peu liquides, ou qui ne peuvent être réalisés que sur un marché spécifique, ce qui suit va vous intéresser encore plus.
Vous recevrez, gracieusement chez vous par la Poste, mon livre, qui vous révélera :
Vous pouvez penser que tout ça, c'est de la hype... ou consulter votre notaire à bref délai (en espérant qu'il ne soit pas surbooké, mais ça, ce n'est pas garanti).
Mais les notaires et vos conseillers sont surbookés. Vous pouvez appeler le vôtre, qui vous confirmera point par point tout ce que je viens d'écrire (pour la partie private equity, peut-être pas. Mais ma double casquette de diplômé notaire/analyste financier m'a fait voir ces choses-là de très près.)
Et, de l'aveu même des notaires, eux-mêmes n'ont jamais vu une telle bibliothèque de ressources à portée de main.
Et maintenant, aujourd'hui, vous pouvez l'avoir dans vos mains ! Il vous suffit de m'en faire la demande dans le formulaire ci-dessous, et je vous l'enverrai par la Poste (c'est un ouvrage papier, il n'y a pas de format numérique).
Vous aurez par ailleurs la possibilité de bénéficier d'une consultation par mes soins. Valeur : 500 €
Franchement, on ne compte plus le nombre de personnes qui sont (très) mal conseillées...
Et qui ne le savent pas !
Je l'ai déjà dit, et le redis ici :
Je ne suis ni magicien, ni pompier.
Si vous êtes une personne prévoyante et responsable, vous saisirez cette opportunité unique. La plupart du temps, je suis consulté lorsqu'il est déjà trop tard. Ne faites pas cette erreur. En fonction de mes disponibilités, une place sur ma liste d'attente vous sera proposée.
P.S. : Il vous appartient de vérifier l'exactitude des informations que vous nous transmettez.
P.P.S. : Le nombre de places disponibles est limité à 30, afin d'assurer un suivi de qualité pour ceux d'entre vous qui en ont réellement besoin. Si aucune place n'est disponible au moment de votre demande, une inscription sur liste d'attente vous sera proposée.
Si votre situation ne justifie pas le recours à mon expertise, mon secrétariat vous indiquera les ressources spécifiques du fonds documentaire de mon family office que vous pourrez utiliser pour solutionner vos problèmes vous-même.
Moins de stress. Plus d'argent. Je m'occupe de tout ce qui compte vraiment pour vous.
Un grand merci d'avoir tout 'traduit'. Mon client a bien apprécié la réactivité et la pertinence. Cela allait exactement dans le sens qu'il ressentait.
Jean-Christian BLANCK, expert-comptable
Nous partageons de nombreux points sur la gestion patrimoniale. Votre approche du métier est sérieuse, construite solidement, elle apporte à vos clients les bases indispensables.
Astrid DE GELOES, Directrice des Relations Investisseurs SideInvest